Hypotheek aanvragen is de meest gebruikelijke manier van financieren de aankoop van een woning . En hoewel het een eenvoudige procedure lijkt, moet er met een reeks factoren rekening worden gehouden voordat de operatie wordt uitgevoerd, zoals aangezien de financiële solvabiliteit van de koper, de hoogte van de besparingen en het type hypotheek centraal staan. In dit proces, met behulp van een hypotheeksimulator is een grote hulp voor de toekomstige eigenaar.
Dit is het geld dat u had moeten sparen om een huis te kopen
Heb je genoeg geld om de eerste investering te doen? Bij het aanvragen van een hypotheek banken houden rekening met de financiële solvabiliteit en het spaarniveau van de koper .
Over het algemeen financieren banken a maximaal 80% van de taxatie- of aankoopwaarde van de woning, als het een hoofdverblijf is . De toekomst dus de eigenaar moet de resterende 20% en bovendien tussen ongeveer 10% en 15% van de totale prijs van het onroerend goed hebben gespaard om de kosten van de operatie te dekken zoals de notaris, belastingen of de inschrijving in het Kadaster.
Martí en Laura zijn bijvoorbeeld twee jonge mensen die hun eerste huis willen kopen. Samen hebben ze een inkomen van 2.600 euro per maand en willen ze een appartement van 200.000 euro kopen op Ibiza. In totaal volgens naar de hypotheeksimulator van Banco Sabadell , om dat huis te verwerven hadden ze zo'n 70.000 euro moeten sparen om de aanbetaling op het huis (40.000 euro) en de verkoopkosten (30.000 euro) te dekken.
Hypotheek met vaste of variabele rente?
Beslissen welke hypotheekvorm is het beste voor mij, het eerste is om de verschillen te kennen die er zijn tussen de een en de ander:
- Vaste hypotheek. In dit geval blijven het afbetalingsbedrag en de rente gedurende de looptijd van de hypothecaire lening gelijk. Over het algemeen is de aflossingsperiode meestal korter en biedt deze hogere rentetarieven dan hypotheken met een variabele rente.
- Variabele hypotheek. Het wordt gekenmerkt door een rentevoet die bestaat uit een vast percentage (het verschil) en een andere variabele (de referentie-index), die in Spanje meestal de Euribor is. Dit wordt elke zes tot twaalf maanden herzien. Het voordeel van deze hypotheekvorm is dat de aflossingsperiode doorgaans langer is en dat de rente doorgaans lager is dan bij hypotheken met een vaste rente. Hoewel er rekening mee moet worden gehouden dat het onderhevig is aan veranderingen die zich op de markten voordoen.
Wat zijn de TIN en de APR?
Naast de vaste of variabele rente, moet er ook rekening worden gehouden met twee zeer belangrijke grootheden voor de uiteindelijke prijs van de hypotheek en de maandelijkse termijnen: de nominale rente (TIN) en de jaarlijks equivalent tarief (APR).
- BLIK. Het is de vaste rente die de bank hanteert voor het geleende geld. Het houdt alleen rekening met de rentevoet aangeboden door de bank en omvat niet de kosten die voortvloeien uit de operatie.
- APR. Het wordt berekend rekening houdend met factoren zoals commissies, de TIN en andere kosten die verband houden met de operatie. Het is de waarde die wordt gebruikt om de werkelijke kosten van een hypotheek te kennen en wordt gebruikt om vergelijkingen tussen hypotheekleningen vast te stellen.
Welke kosten zijn er verbonden aan het kopen van een huis?
Bij het kopen van een woning moet u rekening houden met de bijbehorende kosten die ongeveer tussen 10% en 15% van de totale prijs van het onroerend goed vertegenwoordigen.
- Belastingen. In het geval van een nieuwbouwwoning moet belasting over de toegevoegde waarde (BTW) worden betaald, die in heel Spanje 10% bedraagt, en de belasting op gedocumenteerde rechtshandelingen (AJD), die, afhankelijk van de autonome gemeenschap, varieert van 0,5% tot 1.5%. Als de woning tweedehands is, moet de koper de overdrachtsbelasting (ITP) betalen, die varieert tussen 6% en 10%, afhankelijk van de regio waarin de woning zich bevindt.
- Inschrijving in het Kadaster. Het hangt af van de kadastrale waarde van het pand. Het kan tussen de 600 en 1.000 euro zijn.
- Notaris. Deze uitgave wordt gereguleerd door de staat en varieert afhankelijk van de prijs van het onroerend goed en het aantal pagina's van de akte. Het varieert tussen de 600 en 1.000 euro.
- Bureau. Het is een optionele uitgave, maar in het geval van het inhuren van een manager om bepaalde formele zaken te bespoedigen, kan dit tussen de 300 en 500 euro bedragen.
Naast de kosten die voortvloeien uit de verkoopoperatie, zijn er andere kosten voor het vestigen van de hypotheek.
- Woning taxatie. Het kost meestal tussen de 200 en 600 euro.
- Commissies. Voor het aangaan van de hypothecaire lening kan de bank een openingsprovisie in rekening brengen. Entiteiten zoals Banco Sabadell passen deze commissie momenteel echter niet toe.
Hoeveel moet ik besteden aan de betaling van de hypotheektermijn?
De Spaanse Hypotheek Vereniging (AHE) beveelt dat aan de maandelijkse afbetaling is niet hoger dan 30% van het inkomen van een huishouden en als er een ander type krediet is, mag de leencapaciteit niet hoger zijn dan 40%.
In het vorige geval, als Martí en Laura 2.600 euro per maand verdienen en hun enige schuld de hypotheek is, kunnen ze maximaal 780 euro toewijzen om de maandelijkse termijn te betalen.
Het kan je interesseren: ontdek hiermee simulator de betaling en het soort hypotheek aanbevolen volgens uw behoeften
In ieder geval is het bij het kopen van een woning aan te raden om deze te hebben het advies van een deskundige , zoals die van de bank, om in detail alle factoren te kennen waarmee rekening moet worden gehouden.
