Beantragung einer Hypothek ist die häufigste Art der Finanzierung der Kauf eines Eigenheims . Und obwohl es wie ein einfaches Verfahren erscheint, müssen eine Reihe von Faktoren berücksichtigt werden, bevor die Operation durchgeführt wird, wie z wie die Zahlungsfähigkeit des Käufers, die Höhe der Ersparnisse und die Art der Hypothek entscheidend sind. Verwenden Sie dabei ein Hypothekensimulator ist eine große Hilfe für den zukünftigen Besitzer.
Das ist das Geld, das Sie für den Kauf eines Eigenheims hätten sparen sollen
Haben Sie genug Geld, um die Anfangsinvestition zu tätigen? Bei der Beantragung einer Hypothek Banken berücksichtigen die Zahlungsfähigkeit und das Sparniveau des Käufers .
Im Allgemeinen finanzieren Banken a maximal 80% des Schätz- oder Kaufwerts des Eigenheims, wenn es sich um einen Hauptwohnsitz handelt . Daher die Zukunft Der Eigentümer muss die verbleibenden 201 TP2T und zusätzlich zwischen etwa 101 TP2T und 151 TP2T des Gesamtpreises der Immobilie gespart haben, um die aus dem Betrieb resultierenden Kosten zu decken wie der Notar, Steuern oder die Eintragung im Grundbuch.
Zum Beispiel sind Martí und Laura zwei junge Leute, die ihr erstes Haus kaufen wollen. Die beiden haben zusammen ein Einkommen von 2.600 Euro im Monat und wollen eine 200.000-Euro-Wohnung auf Ibiza kaufen. Insgesamt gem zum Hypothekensimulator der Banco Sabadell , Um dieses Haus zu erwerben, sollten sie etwa 70.000 Euro für die Anzahlung auf das Haus (40.000 Euro) und die mit dem Verkauf verbundenen Kosten (30.000 Euro) gespart haben.
Festhypothek oder variable Hypothek?
Zu entscheiden welche Art von Hypothek Das Beste für mich ist, zuerst die Unterschiede zu kennen, die zwischen dem einen und dem anderen bestehen:
- Festhypothek. In diesem Fall bleiben die Rate und der Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Hypothekendarlehens gleich. Im Allgemeinen ist die Rückzahlungsdauer in der Regel kürzer und bietet höhere Zinsen als bei variablen Hypotheken.
- Variable Hypothek. Er zeichnet sich durch einen Zinssatz aus, der sich aus einem festen Prozentsatz (Differenz) und einer weiteren Variablen (dem Referenzindex) zusammensetzt, der in Spanien normalerweise der Euribor ist. Diese wird alle sechs bis zwölf Monate überprüft. Der Vorteil dieser Hypothekenform liegt in der meist längeren Amortisationsdauer und den meist niedrigeren Zinsen als bei Festhypotheken. Es muss jedoch berücksichtigt werden, dass es Änderungen unterliegt, die auf den Märkten auftreten.
Was sind die TIN und der effektive Jahreszins?
Über den festen oder variablen Zinssatz hinaus müssen für den Endpreis der Hypothek und die monatlichen Raten auch zwei sehr wichtige Größen berücksichtigt werden: die Nomineller Zinssatz (TIN) und die jährliche Äquivalenzrate (APR).
- ZINN. Es ist der feste Zinssatz, den die Bank für das geliehene Geld anwendet. Es berücksichtigt nur den von der Bank angebotenen Zinssatz und beinhaltet nicht die Kosten, die sich aus der Operation ergeben.
- APR. Es wird unter Berücksichtigung von Faktoren wie Provisionen, der TIN und anderen mit dem Vorgang verbundenen Kosten berechnet. Es ist der Wert, der verwendet wird, um die tatsächlichen Kosten einer Hypothek zu kennen, und der verwendet wird, um Vergleiche zwischen Hypothekendarlehen anzustellen.
Welche Kosten sind mit einem Hauskauf verbunden?
Um ein Haus zu kaufen, müssen Sie die berücksichtigen damit verbundene Ausgaben die ungefähr zwischen 101 TP2T und 151 TP2T des Gesamtpreises der Immobilie darstellen.
- Steuern. Im Falle eines Neubaus muss die Mehrwertsteuer (MwSt.) gezahlt werden, die in ganz Spanien 101 TP2T beträgt, und die Steuer auf dokumentierte Rechtsakte (AJD), die je nach autonomer Gemeinschaft zwischen 0,51 TP2T und 0,51 TP2T beträgt 1.5%. Wenn es sich um ein gebrauchtes Haus handelt, muss der Käufer die Grunderwerbssteuer (ITP) zahlen, die je nach Region, in der sich die Immobilie befindet, zwischen 6% und 10% variiert.
- Eintragung im Grundbuch. Sie richtet sich nach dem Katasterwert der Immobilie. Es kann zwischen 600 und 1.000 Euro liegen.
- Notar. Diese Kosten werden vom Staat reguliert und variieren je nach Preis der Immobilie und der Anzahl der Seiten der Urkunde. Sie liegt zwischen 600 und 1.000 Euro.
- Agentur. Es ist eine optionale Ausgabe, aber im Falle der Einstellung eines Managers, um einige formelle Angelegenheiten zu beschleunigen, können sie zwischen 300 und 500 Euro betragen.
Neben den Kosten des Verkaufsvorgangs fallen weitere Kosten für die Begründung der Hypothek an.
- Hausbewertung. Sie kostet in der Regel zwischen 200 und 600 Euro.
- Provisionen. Für den Abschluss des Hypothekendarlehens kann die Bank eine Eröffnungsprovision erheben. Unternehmen wie die Banco Sabadell wenden diese Provision jedoch derzeit nicht an.
Wie viel muss ich für die Zahlung der Hypothekenrate aufwenden?
Die Spanischer Hypothekenverband (AHE) empfiehlt das die monatliche Rate 30% des Haushaltseinkommens nicht übersteigt und wenn es eine andere Art von Kredit gibt, sollte die Kreditaufnahmekapazität 40% nicht überschreiten.
Wenn Martí und Laura im vorherigen Fall 2.600 Euro im Monat verdienen und ihre einzige Schuld die Hypothek ist, können sie maximal 780 Euro für die Zahlung der monatlichen Rate aufwenden.
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In jedem Fall ist es beim Kauf eines Eigenheims ratsam, es zu haben den Rat eines Experten , wie der der Bank, um alle Faktoren, die berücksichtigt werden müssen, im Detail zu kennen.
